بينغ جين لونغ: جهود منع الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي في البنوك التايوانية فعالة! عدد الحسابات التنبيهية يشهد "نموًا سلبيًا لأول مرة"، لكن ماذا عن الشكاوى العامة بشأن الحسابات المقفلة عن طريق الخطأ؟

كانت حملة مكافحة الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي في تايوان فعالة إلى حد ما، حيث حذر البنك الوطني الصيني من أن عدد الحسابات أظهر نموًا سلبيًا لأول مرة في سبتمبر. ومع ذلك، فقد ظهر أيضًا عدد كبير من الحالات التي تم فيها إغلاق تحويلات الرواتب والرسوم الدراسية وتحويلات الرهن العقاري عن طريق الخطأ في وقت واحد.
(ملخص أولي: سيشمل قانون تايوان الخاص لمكافحة الاحتيال "بورصات العملات المشفرة" في الدفاع المشترك! أعلنت لجنة الرقابة المالية أنه سيتم إصدار مسودة أربعة قوانين فرعية قبل نهاية العام)
(ملحق معلومات أساسية: مكافحة الاحتيال! تم تجميد حسابات الأوراق المالية في البنوك المحلية "يرجى الذهاب إلى الفرع لفتحها"، مستخدمو الإنترنت: من سيدفع مقابل التسليم المتعثر؟)

محتويات هذا مقال

في تايوان، حيث تقنيات الاحتيال لا حصر لها، يُنظر إلى الذكاء الاصطناعي على أنه درع ضد الاحتيال للجيل الجديد، ولكنه أيضًا خلق ندبة أخرى عن طريق الخطأ. في 13 أكتوبر/تشرين الأول، ذكر بينج جين لونج، رئيس لجنة الإشراف المالي، في اليوان التشريعي أنه في سبتمبر/أيلول، أظهر عدد الحسابات التحذيرية للبنك الوطني الصيني نموًا سلبيًا لأول مرة، مما يدل على أن البنك حقق نتائج جيدة بعد إدخال الذكاء الاصطناعي لمكافحة الاحتيال. ومع ذلك، فقد ظهر أيضًا عدد كبير من الحالات التي تم فيها إغلاق تحويلات الرواتب والرسوم الدراسية وتحويلات الرهن العقاري عن طريق الخطأ في وقت واحد.

تشهد حسابات التنبيه نموًا سلبيًا لأول مرة

وفقًا لإحصاءات لجنة الرقابة المالية، ارتفع عدد حسابات التنبيه من 66000 في بداية عام 2022 إلى 150000 في بداية عام 2024. ومع ذلك، بعد انخفاض النمو إلى أقل من 1000 أسرة في يونيو من هذا العام، تحول النمو سلبيًا للمرة الأولى في سبتمبر. تظهر هذه البيانات أن نموذج الذكاء الاصطناعي فعال بالفعل في تصفية الحسابات عالية المخاطر كما خفف أيضًا من ضغوط منع الاحتيال على المدى الطويل التي تواجهها البنوك.

القفل الخاطئ للأشخاص هو "الاحتكاك وراء الكواليس"

ومع ذلك، فإن النتائج الجيدة تأتي أيضًا بثمن باهظ. وأشار المشرع وانغ يومين أثناء استجوابه إلى أن اكتشاف البنك للذكاء الاصطناعي كان فضفاضًا للغاية، مما تسبب في إدراج العملاء العاديين في قائمة "الأشخاص ذوي المخاطر العالية". لنأخذ بنك CITIC الصيني كمثال. في الماضي، بعد اكتشاف ارتفاع قصير المدى في عدد تحويلات الرواتب، قامت بتجميد حسابات العديد من مستخدمي الدفع من الطرف الثالث، مما أجبر الأشخاص على الذهاب إلى الشباك أو الاتصال بخدمة العملاء لعدة ساعات لفتحها. بالنسبة لبعض الأسر، فإن عدم القدرة على إيداع رواتبهم في حساباتهم في الوقت المحدد وحجب أقساط الرهن العقاري الخاصة بهم سيؤثر بشكل خطير على حياتهم الطبيعية، وبالتالي زيادة الشكاوى العامة.

ضبط السياسات: أربعة متطلبات رئيسية للجنة الإشراف المالي

ومع ذلك، تحت ضغط الرأي العام، ظل بنغ جين لونغ يؤكد على أن موقفه بشأن مكافحة الاحتيال لن يتقلص. وقال علناً: "السيطرة لن تتوقف، هذا ما تأمله مجموعة الاحتيال أكثر من أي شيء آخر". ومع ذلك، ومن أجل الحد من الإصابات العرضية، اقترح أيضًا أربعة تدابير رئيسية للبنوك. أولاً، يعتمد نموذج ردود الفعل على حالات سوء الفهم الفعلية، مما يسمح للذكاء الاصطناعي بإصدار أحكام أكثر دقة على المعاملات. ثانيًا، من الضروري إنشاء خط مخصص على مدار 24 ساعة والسماح لموظفي الخطوط الأمامية بإكمال عملية فتح القفل البسيطة خلال ساعة واحدة. ثالثا، تقديم نموذج تصنيف المخاطر (RBA) لتجنب ظاهرة "مقاس واحد يناسب الجميع". رابعا، تبادل الحالات وأفضل الممارسات من خلال منصة الجمعية المصرفية لتشكيل آلية وقائية مشتركة بين البنوك.

بالإضافة إلى ذلك، ميز Peng Jinlong أيضًا بين حالتي التجميد، مؤكدًا أنه إذا كان الأمر للفحص والتحقيق، فلا يحق للبنك إلغاء التجميد؛ إذا كانت هذه هي الإدارة الوقائية للبنك، فيجب معالجتها بسرعة.

التحديات المستقبلية: الموازنة بين التكنولوجيا وحقوق الإنسان

سيعتمد اكتشاف الذكاء الاصطناعي على كمية كبيرة من بيانات المعاملات، والتي ستتضمن حتماً مشكلات تتعلق بالخصوصية. على الرغم من أن التحذير من نمو الحساب السلبي يمثل تقدمًا كبيرًا، إلا أن كيفية تحسين النموذج بشكل مستمر وتقصير عملية التحرير هو محور التحسين المستمر من قبل المؤسسات المالية. فقط من خلال السماح للأدوات التكنولوجية بالعودة حقًا إلى هدفها الأصلي المتمثل في رعاية المستخدمين، يمكن أن تتحرك مكافحة الاحتيال والحقوق المدنية جنبًا إلى جنب على نفس المحور. ص>